2014年7月，寧波獲批成為全國首個“會省市共建”保險創(chuàng)新綜合示范區(qū);2015年11月，寧波提出打造示范區(qū)的升級版——創(chuàng)建國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者梳理，寧波在巨災(zāi)保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、城鎮(zhèn)居民住房綜合保險、食品安全責(zé)任保險、小額貸款保證保險、農(nóng)村保險互助社等領(lǐng)域采取了一系列創(chuàng)新方式，形成或提升了“寧波經(jīng)驗”、“寧波模式”、“寧波解法”、“寧波樣板”。
保險正在風(fēng)險管理和社會治理上發(fā)揮著愈來愈重要的作用。
6月30日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從保監(jiān)會獲悉，國務(wù)院已于近日正式批復(fù)，同意寧波建設(shè)國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，并且保監(jiān)會已經(jīng)會同浙江省人民政府正式印發(fā)《浙江省寧波市保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)總體方案》。
值得一提的是，這不僅是全國首個經(jīng)國務(wù)院批復(fù)的國家級保險創(chuàng)新試驗區(qū)，也是寧波首個國家級金融改革試驗區(qū)，無論對于全國保險業(yè)的改革創(chuàng)新、示范探路、樹立樣板，還是促進寧波經(jīng)濟、金融和社會轉(zhuǎn)型發(fā)展，都具有十分重要的意義。
據(jù)悉，自2015年11月醞釀啟動以來，寧波僅用了5個月左右時間，即完成了保險創(chuàng)新試驗區(qū)的申報工作。這主要得益于，“除寧波的地域、財政和立法優(yōu)勢外，作為全國保險資源‘集聚區(qū)’和保險創(chuàng)新聚焦點，寧波已經(jīng)先后推出了巨災(zāi)保險、食品安全責(zé)任保險、小貸保證保險等一系列政府和保險公司聯(lián)動的創(chuàng)新保險產(chǎn)品。”一位接近監(jiān)管的人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者如是說道。
獲批后，寧波還將從保險服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)容、供給和鏈條，以及經(jīng)營環(huán)境和國際化水平推進和開展保險創(chuàng)新。保監(jiān)會表示，通過局部地區(qū)先行先試，有助于為保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展提供可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，推動保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展再上新臺階。
解碼寧波保險實踐路徑
2014年7月，寧波獲批成為全國首個“會省市共建”保險創(chuàng)新綜合示范區(qū);2015年11月，寧波提出打造示范區(qū)的升級版——創(chuàng)建國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者梳理，寧波在巨災(zāi)保險、醫(yī)療事故責(zé)任保險、城鎮(zhèn)居民住房綜合保險、食品安全責(zé)任保險、小額貸款保證保險、農(nóng)村保險互助社等領(lǐng)域采取了一系列創(chuàng)新方式，形成或提升了“寧波經(jīng)驗”、“寧波模式”、“寧波解法”、“寧波樣板”。
比如，風(fēng)險轉(zhuǎn)移。2014年11月，寧波正式啟動了巨災(zāi)保險試點，政府財政支付3800萬元，為全市1000萬城鄉(xiāng)居民對臺風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害造成的人身財產(chǎn)損失，提供了6億元的風(fēng)險保障。在2015年的臺風(fēng)中，寧波巨災(zāi)保險共計賠償14萬戶居民，賠付金額8000萬元。目前，寧波又將社會關(guān)注度高的危險化學(xué)品公共安全事故、恐怖襲擊等風(fēng)險，也納入了巨災(zāi)保險范疇。
對此，一位來自東北的官員深為贊同。他對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“保險可以在時間和空間上分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險，到重大風(fēng)險發(fā)生時有了保險的參與，可以有效地減輕社會經(jīng)濟的波動，確保風(fēng)險事故產(chǎn)生的社會影響得到化解。政府在平時投入了少量的財政資金買保險，在災(zāi)害事故發(fā)生時，就可以為廣大居民和企業(yè)提供風(fēng)險保障，能夠有效地緩解災(zāi)害救助的依賴，平滑財政支出，放大財政支出的杠桿效應(yīng)。”
再如，轉(zhuǎn)變角色與規(guī)則、主動防范管理風(fēng)險。寧波從2008年率先開展了醫(yī)療責(zé)任保險試點，并在2011年以地方立法的方式，將保險制度上升為地方的法規(guī)條例，將醫(yī)療糾紛保險理賠與人民調(diào)解機制有效地疊加;寧波在2015年推出了全國第一個的區(qū)域性群眾居民住房綜合保險，保險公司還將老舊房屋的檢測結(jié)果、動態(tài)檢測服務(wù)業(yè)納入服務(wù)范圍，形成了保險+服務(wù)的模式。
除上述三點外，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，寧波商人則對保險彌補金融服務(wù)短板印象深刻。寧波從2009年開始引保險機制，推出了全國第一個無抵押、無擔(dān)保的小額貸款保證保險，具體操作模式分為銀行、保險兩種發(fā)起途徑。以后者為例，前端的客戶受理、評級準(zhǔn)入、盡職調(diào)查、提交審核、審核審批、承保意向書出具由保險公司先行完成，然后將整套資料通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交給貸款合作銀行，銀行根據(jù)承保資料，進入獨立的簡易放款業(yè)務(wù)操作流程。與此同時，政府提供財政補貼，并幫助保險公司開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。截至目前，寧波的小額貸款保證保險累計支持1.14萬家小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得貸款超過118億元。
發(fā)揮保險社會治理作用
21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者從寧波市金融辦獲悉，保險創(chuàng)新試驗區(qū)獲批后，寧波市將以促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展和服務(wù)國家治理體系、治理能力現(xiàn)代化為方向，從保險服務(wù)領(lǐng)域、內(nèi)容、供給和鏈條，以及經(jīng)營環(huán)境和國際化水平推進和開展保險創(chuàng)新。
具體而言，將通過推動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，發(fā)展多樣化健康保險服務(wù)，完善巨災(zāi)保險制度體系，推廣城鎮(zhèn)居民住房綜合保險，實現(xiàn)擴大保險服務(wù)領(lǐng)域;通過加快發(fā)展各類責(zé)任保險，運用保險機制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，實現(xiàn)拓展保險服務(wù)內(nèi)容;通過創(chuàng)新保險資金運用方式，大力發(fā)展服務(wù)“雙創(chuàng)”保險業(yè)務(wù)，加快發(fā)展小微企業(yè)保險，推廣出口信用險和國內(nèi)貿(mào)易信用險，實現(xiàn)加強保險服務(wù)供給;通過豐富三農(nóng)保險產(chǎn)品體系，穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村互助合作保險，實現(xiàn)延伸保險服務(wù)鏈條。
同時，在營造最佳環(huán)境，促進保險資源集聚高效利用上，將加快保險創(chuàng)新步伐，充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)等信息技術(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，改進業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新運營模式，促進保險經(jīng)營管理與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合。培育發(fā)展多樣化的“特色型、功能型、創(chuàng)新型”保險法人機構(gòu)，打造保險創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園;加強保險信用體系建設(shè)。
此外，還將提高保險國際化水平，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，大力發(fā)展國際保險業(yè)務(wù)，推動國際保險交流與合作。
一位保險業(yè)資深人士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，“作為經(jīng)濟高速發(fā)展形成的量與質(zhì)失衡的隱性代價，保險在社會經(jīng)濟體系中沒有被接受為主流資金工具，且缺位于社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，希望寧波國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)能夠發(fā)揮示范、樣板的作用，使保險在風(fēng)險的事前管理、事中干預(yù)和事后救援全過程中都能夠發(fā)揮積極作用，改變政府以往簡單、大包大攬，既當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員的管理方式。”
