目前，甘肅省縣域經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入快速發(fā)展的新階段，其對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和提高農(nóng)民生活水平發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，為振興甘肅省鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的抓手，更為甘肅省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。

 

　　近年來，在甘肅省縣域經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了一些制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素，尤其是各企業(yè)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金需求難的問題更為突出。要改變甘肅省落后的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就必須以市場為導(dǎo)向，積極調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，走特色農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)之路。這就要適度調(diào)整壓縮農(nóng)業(yè)種植業(yè)的比例，加大養(yǎng)殖、蔬菜、林果業(yè)的建設(shè)。而林果業(yè)、蔬菜種植及養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展所需資金扶持，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于種植業(yè)。另外，甘肅省縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的重要途徑之一就是要大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，把民營經(jīng)濟(jì)作為培育經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的突破口。為進(jìn)一步優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)投資環(huán)境，政府就要加大對(duì)相關(guān)城鎮(zhèn)工貿(mào)園區(qū)的建設(shè)，增強(qiáng)對(duì)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的投資，這些都需要強(qiáng)力的金融支持。

 

　　作為甘肅省金融的主力軍，近年來，中國銀行甘肅省分行緊緊圍繞甘肅省委、省政府戰(zhàn)略布局，積極跟進(jìn)地方發(fā)展需求，不斷加強(qiáng)支持縣域經(jīng)濟(jì)力度，擴(kuò)大金融服務(wù)“三農(nóng)”及小微企業(yè)覆蓋面，通過金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)了一系列適合涉農(nóng)企業(yè)以及縣域小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持，有力推動(dòng)了縣域經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。

 

花“香”也怕無人識(shí)

 

　　永登縣是甘肅省的農(nóng)業(yè)大縣，主要農(nóng)產(chǎn)品有玫瑰、油料、中藥材、蕨菜、豌豆、百合等。由于永登縣苦水鎮(zhèn)特殊的土質(zhì)、水質(zhì)、氣候等自然因素，“苦水玫瑰”的抗逆性、產(chǎn)花量、含油量均可與國際上久負(fù)盛名的保加利亞玫瑰媲美。“苦水玫瑰”清香純正、產(chǎn)油量高、品質(zhì)上乘、用途廣泛、經(jīng)濟(jì)價(jià)值高，在省內(nèi)外農(nóng)產(chǎn)品評(píng)比大會(huì)上屢獲殊榮，苦水鎮(zhèn)也因此成為“中國玫瑰之鄉(xiāng)”。玫瑰種植已經(jīng)成為該縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個(gè)主要產(chǎn)業(yè)，每年玫瑰產(chǎn)值占全縣農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的30%至50%。

 

　　玫瑰不僅是永登人民的“寶貝”，也是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民脫貧致富的希望。玫瑰產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到永登縣政府及甘肅省相關(guān)部門的高度重視，相關(guān)部門鼓勵(lì)玫瑰產(chǎn)業(yè)按照“擴(kuò)產(chǎn)、提質(zhì)、延伸、增效”的思路，緊盯市場發(fā)展和群眾需求，在玫瑰產(chǎn)業(yè)的精深加工上加大科技研發(fā)力度。在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大基地規(guī)模，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，通過提升產(chǎn)品質(zhì)量做強(qiáng)企業(yè)實(shí)力，推進(jìn)玫瑰產(chǎn)業(yè)集中、集約、集群式發(fā)展。這些都需要大量的資金投入。毫無疑問，金融部門的信貸投入是促進(jìn)甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障因素，離開金融的信貸支持，甘肅縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展便會(huì)因“缺血”而萎靡不振。但近幾年來，受諸多因素的制約，通過甘肅省金融業(yè)提供的資金仍然無法滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。資金短缺仍然是甘肅省鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵痛點(diǎn)，玫瑰花香亟待資金的潤澤。

 

“玫瑰通寶”解花愁

 

　　針對(duì)永登縣玫瑰產(chǎn)業(yè)發(fā)展急需解決的資金困難問題，中國銀行甘肅省分行積極想辦法，研發(fā)新產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)流程上，中行甘肅省分行根據(jù)玫瑰行業(yè)小微企業(yè)信貸特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化，制定清晰的信貸準(zhǔn)則，明確客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，確定授信額度核定方法及信貸調(diào)查內(nèi)容，標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范每個(gè)環(huán)節(jié)，通過格式化的信貸提案和報(bào)送材料，打造高質(zhì)效、流程化的“中銀信貸工廠”信貸模式，使玫瑰行業(yè)小微企業(yè)信貸的審批時(shí)間大大縮短，既滿足該類客戶融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，又有效降低銀行管理成本，從根本上解決了銀行與客戶之間、銀行內(nèi)部層級(jí)之間信息不對(duì)稱的問題。

 

　　除了“中銀信貸工廠”信貸模式的創(chuàng)新，開發(fā)適合玫瑰產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品是中國銀行甘肅省分行的另一項(xiàng)舉措。該行在了解永登苦水玫瑰行業(yè)相關(guān)情況后，認(rèn)真研究制定專屬化營銷方案，采取上下聯(lián)動(dòng)、條線聯(lián)動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)方式，多次前往現(xiàn)場深入調(diào)查。在調(diào)研玫瑰產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)基本情況后，

 

　　根據(jù)玫瑰集群客戶經(jīng)營特點(diǎn)及資金需求創(chuàng)新設(shè)計(jì)“玫瑰通寶”產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有弱擔(dān)保、低成本的優(yōu)勢，可有效解決輕資產(chǎn)的涉農(nóng)企業(yè)融資難、融資貴的問題。經(jīng)由永登玫瑰行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)有授信需求的協(xié)會(huì)成員進(jìn)行初選推薦，客戶經(jīng)理對(duì)推薦客戶進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場調(diào)查走訪，落實(shí)經(jīng)營情況后，最終篩選出永登縣苦水鎮(zhèn)建康花卉加工農(nóng)民專業(yè)合作社等25戶授信客戶敘做貸款。截至目前，該行共為玫瑰產(chǎn)業(yè)上下游18戶企業(yè)核定授信額度3200萬元，累計(jì)向永登縣11戶玫瑰初加工戶投放流動(dòng)資金貸款1100萬元。這是該行首次以當(dāng)?shù)孛倒寤ɡ偌庸艄緸橹黧w辦理的授信業(yè)務(wù)，此授信方式及時(shí)解決了玫瑰行業(yè)中小企業(yè)的資金需求，同時(shí)也將加工種植戶享受的貼息政策落到了實(shí)處。

 

　　有了中國銀行的資金支持，一批玫瑰加工龍頭企業(yè)迅速成長起來，進(jìn)而帶動(dòng)當(dāng)?shù)孛倒迳罴庸I(yè)的發(fā)展，為玫瑰產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，永登縣出產(chǎn)的玫瑰鮮花、玫瑰精油、凈油、浸膏、金銀花浸膏等玫瑰系列產(chǎn)品在北京、上海、廣州等大城市紛紛亮相。苦水玫瑰的供應(yīng)量已占全國總量的50%。不僅如此，苦水鎮(zhèn)農(nóng)民還借勢興建農(nóng)家樂近20家，玫瑰飄香的農(nóng)家樂吸引著游客紛至沓來，有力推動(dòng)了苦水旅游業(yè)的蓬勃發(fā)展。

 

中行之“花”漫隴原

 

　　持續(xù)推進(jìn)情景分析工作，制定行業(yè)客戶指引，是中國銀行甘肅省分行支持縣域經(jīng)濟(jì)的重要抓手。繼“玫瑰通寶”之后，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，該行不斷拓寬信貸支持領(lǐng)域，又開發(fā)出一系列適合涉農(nóng)企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，及時(shí)滿足了涉農(nóng)企業(yè)的融資需求。根據(jù)甘肅省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群現(xiàn)狀，該行在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品之外研發(fā)了農(nóng)社通寶、置業(yè)通寶、互助通寶、接力通寶等普惠特色“通寶”系列產(chǎn)品。農(nóng)社通寶產(chǎn)品項(xiàng)下在蘭州地區(qū)開發(fā)了百合通寶，為蘭州百合產(chǎn)供銷農(nóng)戶和企業(yè)提供綜合金融服務(wù)；在河西張掖地區(qū)開展畜牧通寶、種業(yè)通寶，重點(diǎn)支持農(nóng)民專業(yè)合作社牛羊養(yǎng)殖和種植產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在秦安、靜寧地區(qū)推廣蘋果通寶，打響了省內(nèi)蘋果創(chuàng)優(yōu)品牌。通過系列金融子產(chǎn)品，集中支持甘肅省百合、玉米制種、高原夏菜、畜牧養(yǎng)殖、果蔬、馬鈴薯等拳頭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，面向從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購、加工行業(yè)等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的農(nóng)戶和個(gè)體經(jīng)營戶發(fā)放“益農(nóng)貸”創(chuàng)新產(chǎn)品。截至目前，累計(jì)發(fā)放“益農(nóng)貸”超400筆，金額達(dá)4億元。

 

　　當(dāng)前，甘肅省正大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，實(shí)施龍頭企業(yè)培育計(jì)劃和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)增收計(jì)劃，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局、規(guī)模效益、技術(shù)工藝、品牌質(zhì)量不斷升級(jí)。中國銀行甘肅省分行積極探索服務(wù)縣域涉農(nóng)企業(yè)的新途徑。通過專題研究涉農(nóng)中小微企業(yè)的特征，在行業(yè)指導(dǎo)意見中歸納提煉行業(yè)定性指標(biāo)，簡化涉農(nóng)行業(yè)資質(zhì)評(píng)判手續(xù)。根據(jù)涉農(nóng)行業(yè)小微企業(yè)特征，研究客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)授信政策，積極爭取相關(guān)政策支持。同時(shí)，加強(qiáng)與省內(nèi)各級(jí)農(nóng)業(yè)部門的溝通與聯(lián)系，充分利用“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)”評(píng)選等信息平臺(tái)，加強(qiáng)源頭營銷，充分發(fā)掘了潛在的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)。該行在永登縣推廣的“玫瑰通寶”產(chǎn)品，使玫瑰協(xié)會(huì)成員通過抱團(tuán)增信，獲得了銀行資金支持，做大做強(qiáng)企業(yè)的同時(shí)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的金融支持。同時(shí)，該行組織專題小組上下聯(lián)動(dòng)研究涉農(nóng)企業(yè)運(yùn)行規(guī)律和結(jié)算方式，制定服務(wù)計(jì)劃，加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，聚焦支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，為甘肅省金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了有益的探索和實(shí)踐。